Muchas personas que comenzaron a cotizar después del 1 de julio de 1997 forman parte del régimen de la Ley 97 del IMSS, un modelo diferente al de la Ley 73 y que depende directamente del saldo acumulado en la cuenta individual de la AFORE. Si estás próximo a retirarte y te preguntas cómo tramitar mi pensión bajo este esquema, este blog te explicará paso a paso cómo hacerlo, qué requisitos debes cumplir y qué decisiones pueden mejorar tu retiro.
¿Cómo funciona la Ley 97?
A diferencia de la Ley 73, donde el IMSS calcula y paga tu pensión, en la Ley 97 tú construyes tu pensión con base en lo que ahorraste en tu cuenta de AFORE. Esto quiere decir que tu pensión depende del dinero que acumulaste a lo largo de tu vida laboral.
Es un sistema de cuentas individuales donde:
- El trabajador, el patrón y el gobierno realizan aportaciones.
- Todo se deposita en la cuenta administrada por una AFORE.
- Al momento del retiro, el monto acumulado se usa para contratar una renta vitalicia con una aseguradora o un retiro programado desde la AFORE.
Por eso, si te estás preguntando cómo tramitar mi pensión, es fundamental entender que en la Ley 97 no hay un monto fijo garantizado por el IMSS. El resultado dependerá de tu saldo y de las decisiones que tomes al llegar a la edad de retiro.
Requisitos para pensionarte bajo la Ley 97
Para poder solicitar tu pensión en este régimen necesitas:
- Tener al menos 60 años cumplidos (cesantía) o 65 años (vejez).
- Contar con el número mínimo de semanas cotizadas, que empezó en 1,250 pero ha ido disminuyendo con la reforma del 2021. En 2025, el requisito es de 1,000 semanas.
- Estar dado de baja del régimen obligatorio del IMSS.
- Tener tu expediente actualizado en la AFORE.
- Contar con una cuenta bancaria a tu nombre con CLABE.
- Elegir entre retiro programado o renta vitalicia como forma de cobro.
Este modelo requiere una buena planeación, ya que muchas personas descubren tarde que su saldo es insuficiente para cubrir sus expectativas de retiro. Por eso, es clave saber cómo tramitar mi pensión con tiempo y con asesoría experta.
¿Qué pasos debo seguir para iniciar el trámite?
- Verifica tu edad y semanas cotizadas.
Lo puedes hacer en el portal del IMSS. Asegúrate de estar dado de baja por tu patrón. - Consulta tu saldo en la AFORE.
Solicita tu estado de cuenta y verifica si tienes los recursos suficientes para pensionarte o si conviene seguir ahorrando un tiempo más. - Reúne tu documentación.
Necesitarás:- INE o pasaporte vigente
- CURP
- Acta de nacimiento
- Estado de cuenta bancario con CLABE
- Resolución de semanas cotizadas del IMSS
- Expediente de identificación biométrica en AFORE
- Acude a tu AFORE.
Ellos te orientarán sobre las opciones de pensión disponibles con base en tu saldo. Te mostrarán los montos estimados bajo renta vitalicia y retiro programado. - Presenta tu solicitud.
Una vez que elijas tu opción, la AFORE iniciará el trámite ante el IMSS y con la aseguradora correspondiente. - Recibe tu resolución.
Al ser aprobada, comenzará el depósito mensual de tu pensión y, si tienes saldo excedente, podrás retirarlo en una o varias exhibiciones.
¿Qué opciones tengo para aumentar mi pensión?
Aunque no puedes cambiar de régimen (ya que la Ley 97 no permite moverse a la Ley 73), sí puedes tomar medidas para mejorar tu pensión:
- Realizar aportaciones voluntarias a tu AFORE.
- Elegir una AFORE con mayores rendimientos y menores comisiones.
- Planear tu retiro a los 65 años en lugar de los 60, para aumentar tu saldo acumulado.
- Evitar retiros anticipados por desempleo o matrimonio.
- Hacer tu expediente electrónico y revisar que todos tus datos estén correctos.
En este régimen, cada peso cuenta, por lo que saber cómo tramitar mi pensión también implica conocer tus derechos como ahorrador y ejercerlos a tiempo.
En Mireya Asesores te guiamos con precisión
Aunque el trámite involucra al IMSS y a la AFORE, muchas personas se confunden con los pasos, documentos y opciones. En Mireya Asesores te ayudamos a:
- Verificar tu régimen y semanas reales.
- Evaluar tu AFORE y cambiarla si es necesario.
- Calcular tu pensión estimada.
- Preparar tu expediente digital y físico.
- Elegir la opción más conveniente para cobrar tu pensión.
No dejes que tu esfuerzo de años dependa solo del azar. Saber cómo tramitar mi pensión bajo la Ley 97 es posible, pero hacerlo estratégicamente hace toda la diferencia.
Tu retiro también puede ser tranquilo bajo la Ley 97
Aunque este régimen depende del ahorro individual, con buena asesoría y decisiones inteligentes puedes lograr una pensión digna y segura. El tiempo, la información y el acompañamiento profesional son tus mejores aliados.
En Mireya Asesores estamos listos para ayudarte a lograrlo paso a paso.